Сегодня мы рассмотрим варианты и условия получения кредита на 100 000 рублей в популярном российском банке с государственным участием – Сберегательном банке России. Сбербанк привлекает многих клиентов своей неизменной репутацией, широкой сетью отделений и банкоматов, большим перечнем банковских услуг. Вряд ли можно встретить человека, который ни разу не пользовался его услугами и, согласно статистике, практически каждый житель России от 14 до 90 лет имеет в кошельке банковскую карту с фирменным зеленым логотипом.
Цель этой статьи – сэкономить ваше время на изучении тонкостей оформления, нюансов, и способов экономии на процентах.
Кредит 100 000 рублей наличными можно взять по программам:
- Потребительский кредит без обеспечения
- Потребительский кредит под поручительство
- Нецелевой кредит под залог недвижимости
- Специальные кредиты (с государственной поддержкой на образование; для военнослужащих; для лиц, ведущих подсобное хозяйство)
- Кредитные карты
- Ипотека
Мы ограничимся описанием нецелевых программ для стандартной категории граждан, не имеющих прав на субсидии: потребительские кредиты и кредитные карты.
Потребительские кредиты Сбербанка
Нецелевые кредиты Сбербанка различает несколько существенных условий: наличие/отсутствие залога и поручителей. Без данных условностей вы можете взять до 1,5 миллиона на срок до 5 лет. Наличие залога расширяет границы до 10 миллионов на срок до 20 лет, а поручительство – до 3 миллионов на срок до 5 лет + снижение процентной ставки.
Мы взяли за условие займ 100 тысяч рублей, поэтому можем легко обойтись как без поручителей, так и без залога.
Условия предоставления кредита наличными 100 000 в Сбербанке:
- Срок: до 60 месяцев;
- Процентная ставка: от 18,5% до 27,5%*
- Срок рассмотрения: до 2 дней
*Процентная ставка зависит напрямую от категории клиента:
- Зарплатные клиенты и получатели пенсии: от 18,5% до 23%;
- Общие условия: от 22% до 27,5%
Ещё один плюс для получателей заработной платы и пенсии – принятие решения банком в течение 2 часов.
Рассчитать сумму ежемесячного платежа и размер переплаты вам поможет встроенный на официальном сайте кредитный калькулятор. На примере мы показали расчет 100 000 на 1 год на общих условиях:
Требования к заёмщику не велики: возраст 21-65 лет и стаж от 6 месяцев (от 3-х мес. для зарплатных клиентов).
Документы для кредита:
- Паспорт гражданина РФ
- Постоянная или временная регистрация на территории РФ
- Справка о доходах и копия трудовой книжки/трудового договора/контракта*
*Для клиентов, получающих зарплату или пенсионные выплаты на счет в Сбербанке, предоставление справок не требуется.
Что даст поручительство?
Если у вас есть человек, готовый за вас поручиться (то есть, взять на себя ответственность за выплату долга в случае вашей несостоятельности), вы выиграете немного – всего 1% от процентной ставки. При этом. Поручитель должен будет предоставить документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
Как оформить кредит в Сбербанке?
- Подать заявку через Сбербанк Онлайн
- Заполнить анкету в отделении банка
Все действующие клиенты банка, имеющие доступ в Интернет банк «Сбербанк Онлайн», могут подать заявку на кредит, не выходя из дома и узнать предварительное решение банка по смс.
Те, кто пользуется услугами Сбербанка впервые, либо утратили логин/пароль – обращаются в отделение банка. Не пугайтесь длинных очередей – система электронной очереди запрограммирована на обслуживание клиентов с талоном «взять кредит» в первых рядах.
Для обоих вариантов предусматривается заполнение анкеты, с указанием: данных заемщика, сведений о работе, основном и дополнительном доходах, о семье, иждивенцах и прочих кредитных обязательствах. При выборе срока и суммы ежемесячного платежа учитывайте степень имеющейся кредитной нагрузки, чтобы не получить отказ банка.
После принятия решения, вам необходимо прийти в офис, подписать документы и получить деньги, которые переводят на специально открытый сберегательный счет или дебетовую карту.
Кредитные карты Сбербанка с лимитом 100 000
Для тех, кто предпочитает безналичную оплату товаров и услуг, удобным вариантом будет оформление кредитки. Снять наличные конечно можно, если вам не жалко терять льготный период и платить комиссию 3,9%, мин. 390 рублей.
Даже на картах самого низкого класса предусмотрен лимит до 120 000 рублей. Это значит, что вы сможете выбрать любой из продуктов кредитной линейки:
- Карты мгновенной выдачи Visa и MasterCard «Momentum»
- Классическую Visaили стандартную MasterCard
- Золотую Visa или MasterCard
- Молодежную Visa и MasterCard
- Любую из партнерских карт: Аэрофлот, Подари жизнь, МТС
Для небольшого лимита удобнее воспользоваться картами «Моментум» - для них предусмотрено бесплатное обслуживание по предложению (о нём расскажем чуть позже) и приемлемые условия:
- Лимит: до 120 000
- Процентная ставка: 25,9%
- Льготный период: до 50 дней
- Время оформления: 15 минут
- Срок действия карты: 3 года
Вопреки стандартным представлениям о сроке изготовления кредитных карт, мгновенные карты выдаются сразу же. Единственное их отличие – отсутствие персональной информации на лицевой стороне и невозможность использования за рубежом.
Для оформления этой карточки вам потребуется только паспорт. Требования к клиенту по возрасту и стажу идентичны условиям оформления потребительского кредита.
Как сэкономить на процентах в Сбербанке?
Отличный способ экономии – оформление кредитных продуктов по предодобренным предложениям. Вспомните, наверняка вы хотя бы раз получали смс с номера 900: «Уважаемый клиент, вам одобрено столько-то под х%», либо в Сбербанк Онлайн периодически загоралась срока с аналогичным текстом. Это и есть – предложение банка. Обычно, оно действует в течение 2-3 недель и позволяет взять кредит процентов на 5 дешевле.
Предложения рассылаются зарплатным клиентам, вкладчикам, пенсионерам и обычным пользователям, имеющим движение по счету. Перед обращением в банк проверьте свой телефон и личный кабинет на наличие данного предложения.
Ну а чтобы ваш кредит был одобрен с максимальной вероятностью, уделите время нашей статье о банковском скорринге.