Когда доходность вкладов не впечатляет, а деньги обесцениваются быстрее, чем зарабатываются – есть смысл поискать новую форму инвестирования. Сбербанк предлагает несколько инструментов для приумножения капитала – вклады, сберегательные сертификаты, продажу паев под управлением УК, а также – брокерское обслуживание.
Сегодня вы узнаете - что такое ИИС в Сбербанке, как работает система инвестирования и сколько стоят операции по индивидуальном счету.
Что такое ИИС в Сбербанке?
ИИС – это индивидуальный инвестиционный счет. Сбербанк доходность от инвестиций окупает за счет возврата подоходного налога по двум схемам: с официальных отчислений или с полученного дохода. Поэтому, банк позиционирует ИИС, как «специальный счет со специальными налоговыми вычетами».
Если проще, то ИИС вам потребуется, чтобы работать с Московской биржей: покупать-продавать акции и ценные бумаги. Данный счет доступен только для физлиц - налоговых резидентов РФ. Сбербанк всему вас научит на онлайн семинарах, которые может пройти каждый новичок.
Куда инвестировать?
Банк предложит вам инвестиции в облигации, акции российских или иностранных компаний, фьючерсы, опционы, ETF фонды, еврооблигации.
Всё, что нужно для начала работы – открыть ИИС (онлайн или в офисе банка), заключить договор на брокерское обслуживание, пополнить счет и выбрать подходящий финансовый инструмент.
Особенности ИИС Сбербанка:
- Максимальная сумма инвестирования – 1 млн. рублей;
- Минимальный срок вложений для получения права на налоговый вычет – 3 года;
- На выбор – 2 схемы возврата налогового вычета – с инвестиционного или регулярного дохода.
Виды налоговых вычетов
А) Первая схема «с вычетом на взносы» - для неё вам нужен официальный доход, например заработная плата. Эта схема позволит вернуть до 52000 рублей – вычет компенсирует взносы на ИИС в размере 13% (на взносы до 400000 рублей). То есть – если вы инвестируете 100 тысяч, вернуть по вычету сможете 13000, а на суммы равные или превышающие 400 тысяч вам «упадет» 52 тысячи рублей.
Б) Второй тип налогового вычета рассчитывается от полученных вами доходов – вся прибыль за три года будет освобождена от налогообложения.
Получение вычета невозможно, если вы закроете счет ИИС ранее, чем через 3 года.
ИИС Сбербанка: тарифы
Сбербанк предлагает 2 тарифных плана, от которых зависит размер комиссии за совершение сделок на биржах: «Самостоятельный» и «Инвестиционный».
Тарифы на совершение сделок на Фондовом рынке Московской биржи
- По «Инвестиционному» тарифу – 0,3% от оборота за торговый день, без учета НКД и комиссий ТС.
- По «Самостоятельному тарифу – процент зависит от суммы сделки:
Тарифы на совершение сделок на внебиржевом рынке ценных бумаг (ТС ОТС)
- По «Инвестиционному» тарифу – сделки на покупку 1,5%, сделки на продажу – 0,1%;
- По «Самостоятельному» тарифу - сделки на покупку и на продажу – 0,17%.
Тарифы на совершение сделок на Срочном рынке Московской биржи
Не зависимо от выбранного тарифа:
- Комиссия за совершение сделок - 50 копеек за контракт
- Комиссия за принудительное закрытие позиций – 10 рублей за контракт
Остальные тарифы:
