Страховка по ипотеке: обязательна или нет

Всё больше прений назревает вокруг вопроса об обязательном страховании банковских кредитов. Нужно ли страховать ипотеку каждый год? Законно ли требование банка и что дает страхование жизни при ипотеке – расскажем в текущей статье.

Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке?

Принимая решение о приобретении собственного жилья при помощи ипотечной программы, большинство заёмщиков ориентируются на ежемесячный взнос, планируя расходы семейного бюджета. Но, при консультации выясняется – это платежи банку не единственные расходы, которые придется нести заёмщику.

Банк потребует 3 вида страховок:

  1. Страхование недвижимости при ипотеке (от повреждений и уничтожения);
  2. Титульное страхование при ипотечном кредитовании – покрывает утрату права обладания объектом;
  3. Страхование жизни заемщика ипотечного кредита – обеспечивает банку возврат инвестиций при потере трудоспособности клиента.

Фактически, все страховки направлены на обеспечение рисков банка, и у клиентов возникает справедливое негодование – мы платим проценты, а ещё должны покрывать дополнительные банковские риски? Затраты действительно немалые.

Сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке:

  • Страхование имущества при ипотеке – в среднем 0,5% от основной суммы долга;
  • Титульное обязательное страхование при ипотеке – до 0,3%;
  • На страхование жизни при ипотеке тарифы страховых компаний достигают 0,7%.

Таким образом, каждый год от заёмщика требуется оплата от 1% до 1,5% остатка кредита наличными. Каждый год цена страховки будет уменьшаться, в след за снижением остатка основного долга.

Теперь разберемся, какие затраты – обязательные, а от каких можно отказаться.

Страхование объекта залога – обязательное условие! По договору мы должны гарантировать банку, что с залоговым имуществом в течение всего срока ссуды ничего критичного не произойдет. А даже в случае цунами – страховщик покроет непредвиденные расходы. Здесь без вариантов – платить надо.

Страховка жизни – спорный момент. С одной стороны, полис носит название «добровольный» и вы имеете право отказаться от его оформления. Но – при таком раскладе банк увеличивает ставку по кредиту на 1% годовых. Выгоднее – отдавать 0,5-0,7% за страховку, если выгода для вас дороже принципа. Получается – снова без вариантов: страховать жизнь придется.

Титульное страхование – самый дешевый полис, оформляется максимум на 3 года. Но это – единственный тип страхования, который может действительно оказаться полезным заёмщику. Он страхует вас от утраты права (титула) на квартиру. Например – появятся невесть откуда взявшиеся наследники, или сделка окажется мошеннической – тогда вас защитит данный полис. Если вы думаете, как правильно застраховать себя при ипотеке – то отказываться от «титула» просто бессмысленно – эти 0,1% не та сумма, на которой стоит экономить.

Если нельзя отказаться от страховки, то как сэкономить?

Чтобы снизить затраты на ежегодное страхование квартиры, изучите список партнеров банка – компаний, полисы которых принимает кредитная организация. Страховые тарифы существенно отличаются в зависимости от выбранного страховщика.

Как правило, региональные компании продают полисы дешевле, чем федералы, но и лицензии чаще лишают мелких игроков страхового рынка. Оцените рейтинг страховщика в соответствии со стоимостью полиса и примите максимально оптимальное для себя решение.

Статьи по теме:
Показать еще
      
Комментарии (0)
3+3=