Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке

Если жизненная ситуация привела вас к невозможности своевременной оплаты кредита, ни в коем случае нельзя пускать ситуацию на самотек. Существует масса способов уладить конфликт с банком до его начала, и именно этой важной теме мы посвятим сегодняшний материал.

Большинство кредитов россиян приходится на Сбербанк, поэтому в качестве примера будем использовать данную кредитную организацию.

Можно ли отсрочить платеж по кредиту?

Итак, подходит дата оплаты, но вы понимаете – платить нечем. Портить кредитную историю не хочется, но деньги достать негде. Что делать? Воспользоваться одним из способов смягчения условий. Не бойтесь обращаться в банк со своей проблемой – вы не первый и далеко не последний заёмщик, которого интересует, как взять отсрочку по кредиту в Сбербанке. И у банка есть решение аналогичных задач.

Способы, как получить отсрочку по кредиту:

  • Кредитные каникулы;
  • Рассрочка платежа;
  • Реструктуризация долга;
  • Изменение графика платежей.

О каждом способе расскажем по порядку, но предупредим вас заранее – любой вариант подразумевает некоторое увеличение общей переплаты, возникающее за счет увеличения процентных периодов или иных инструментов, используемых банком для решения вашей проблемы.

Кредитные каникулы

Сбербанк в 2017 году делает упор на сохранение лояльности своих действующих клиентов, так как новым пользователям достаются более выгодные условия (снижение ключевой ставки ЦБ привело к уменьшению ставок и по потребительским ссудам, и по ипотеке).

Логично, что клиенты, оформившие кредиты ранее, оказываются в более жестких рамках и банк старается оказывать посильную поддержку – так, ипотечники получают по заявлению скидку в 1%, а при рождении ребенка семье предоставляется отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке на срок до 3-х лет.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы представляют собой отсрочку выплаты основного долга. Банк позволяет вносить только процентную часть, откладывая возврат основной суммы «на потом». Воспользоваться услугой могут только клиенты, которые не нарушают условий кредитного договора, не имеют просрочек и готовы озвучить серьезную причину для оформления каникул.

Многие банки предоставляют кредитные каникулы, как отдельную платную услугу. Многие, но не Сбербанк. В Сбере данное послабление возможно получить бесплатно, но только на усмотрение банка, написав заявление об отсрочке платежа по кредиту (образец вам всегда предоставят сотрудники отделений).

Не пытайтесь искать закон об отсрочке платежа по кредиту и добиваться справедливости, указывая в нормативы и правила. При таком подходе вам прямо укажут на пункты договора, где вы обязываетесь соблюдать текущие условия. На самом деле, по закону, банк не обязан предоставлять вам отсрочку, но по собственной инициативе он может пойти навстречу и достаточно часто это делает.

Вам достаточно написать в заявлении о снижении дохода или происшествии важных событий (рождение детей, смерть близкого родственника, болезнь, форс-мажор, пожар и т.п.). Идеально, если у вас есть возможность приложить документальное подтверждение (приказ с работы, свидетельство о рождении, больничный и пр.). Ваше обращение будет рассмотрено Службой заботы о клиентах и банк предложит компромисс.

Какие банки предоставляют кредитные каникулы?

В других банках кредитные каникулы могут предлагаться в иной форме. Например:

  • Почта банк позволяет бесплатно перенести дату платежа на 15 дней или уменьшить платеж.
  • Банк Москвы отодвинет дату оплаты на 1 месяц за 10% от суммы пропуска (не менее 1199 рублей), на 2 месяца – за 10%, не менее 1499 рублей.
  • Банк «Восточный» предоставит отсрочку от 1 до 3-х месяцев на индивидуальных условиях;
  • Промсвязьбанк разрешает пропустить 2 месяца для надежных заёмщиков без предшествующих пропусков оплаты.

Даже если вы не нашли в своём банке отдельную услугу «Кредитные каникулы» или опцию пропуска платежа, это не значит, что банк не сможет найти для вас решение. Робуйте обращаться в офис с заявлением – хуже от этого не станет никому.

Рассрочка платежа и изменение графика выплат.

Одна из форм отсрочки – это перераспределение суммы платежа на последующие взносы. Банк равномерно раскидывает пропущенную оплату на следующие 3-6 платежей, позволяя вам сделать «передышку».

Также распространен вариант с переносом платежей в квартальную оплату. То есть, вы платите не три месяца подряд, а вносите задолженность одним платежом раз в квартал. Как правило, изменение графика банки делают только на крупные кредиты, залоговые ссуды и кредиты для бизнеса.

Реструктуризация долга

Реструктуризация – это кардинальная мера, применяемая на весь кредит, а не на 1-2 платежа. Банк увеличивает срок кредитования, за счет чего снижается ежемесячный взнос. Реструктуризация актуальна при долговременном снижении уровня дохода заёмщика.

Разумеется, увеличивая срок кредитования, вы увеличиваете количество процентных периодов и переплатите в итоге больше, чем предусматривал кредитный договор изначально. Кстати, кредитный договор будет новым, так как любое изменение условий должно фиксироваться документально.

Крайне редко, в рамках реструктуризации банки снижают процентную ставку. Это может случиться только при изменении экономических условий, как например, сейчас происходит с ипотекой. Сбербанк снижает всем обратившимся ипотечную ставку на 1%, так как ключевая ставка ЦБ существенно упала.

Если не каникулы, тогда рефинансирование

В завершение, если вам не удалось воспользоваться ни одним из перечисленных способов, напомним об услуге рефинансирования.

Рефинансирование позволяет взять кредит в другом банке на более выгодных условиях, перекрыв текущий долг. Платеж по новому кредиту нужно будет сделать только через месяц – это уже своего рода отсрочка. Плюс – по новой ссуде вы сможете выбрать оптимальный для себя платеж за счет срока кредита (аналогия с рестуктуризаией).

Как видите, пользуясь правильно банковскими услугами, можно избежать штрафов, неустоек, проблем с коллекторами, конфликтов с взысканием, судов и прочих неприятностей.

Статьи по теме:
Показать еще
      
Комментарии (0)
4+9=